Glosario
Entidades técnicas y regulatorias para banca y seguros
Definiciones canónicas que utilizamos en nuestros proyectos con clientes de banca tier-1 y seguros. Cada entrada cubre el ámbito de aplicación, los hitos regulatorios o técnicos relevantes y cómo se traduce en decisiones de arquitectura, riesgo y cumplimiento.
Regulación europea · 6 entradas
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ISO/IEC 42001
Norma internacional para el sistema de gestión de inteligencia artificial (AIMS). Marco de gobernanza que cubre riesgo, ciclo de vida del modelo y rendición de cuentas. Adoptada por banca europea para anticipar AI Act.
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DORA · Artículo 28
Reglamento UE 2022/2554 — Artículo 28 regula proveedores TIC críticos para entidades financieras: registro, evaluación, contractación, exit strategy y supervisión continua. Aplicable desde enero 2025.
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AI Act (banca)
Reglamento UE 2024/1689 sobre inteligencia artificial. En banca y seguros, los sistemas de scoring crediticio y pricing actuarial caen como alto riesgo. Enforcement gradual 2025-2027.
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NIS2
Directiva UE 2022/2555 sobre ciberseguridad. En banca y seguros, DORA opera como lex specialis. Relevante para entidades del grupo no financieras y para proveedores TIC europeos.
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Solvencia II
Marco europeo de capital regulatorio para aseguradoras (Directiva 2009/138/CE + Reglamento Delegado 2015/35). SCR Standard Formula vs Internal Model, exigencias computacionales y arquitectura HPC para cálculo actuarial.
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MiCAR
Reglamento UE 2023/1114 sobre mercados de criptoactivos. Categorías ART/EMT/otros, autorización de CASPs, encaje con DORA. Aplicación escalonada desde 2024.
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Regulación LATAM · 10 entradas
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CNBV (México)
Comisión Nacional Bancaria y de Valores: supervisor financiero mexicano. Disposiciones de Carácter General (CUB) para gobernanza tecnológica bancaria. Comparativa con DORA europeo y guía para consultora ES → banca MX.
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CMF · Gobernanza Algorítmica (Chile)
Norma de la Comisión para el Mercado Financiero (2025). Chile es el primer país de LATAM con marco específico de gobernanza algorítmica en banca y seguros. Alineable con ISO 42001 + AI Act.
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Banxico Open Finance
Open Banking obligatorio en México bajo Ley Fintech 2018. APIs estandarizadas para datos abiertos, agregados y transaccionales. Comparativa con PSD2 europeo.
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REDEC · NCG N°540 (Chile)
Registro de Deuda Consolidada de la CMF (Ley N°21.680, en vigor abr-2026; NCG N°540). Reporte semanal RDC01, rectificaciones RDC02 y consulta RDC10 con consentimiento del deudor. Es, sobre todo, un reto de core bancario.
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Regulación de IA en México · ISO 42001
Estado 2026: sin ley federal integral de IA en vigor, con iniciativas en el Congreso (autoridad nacional, certificación, registro de alto riesgo). Por qué ISO 42001 es la forma de llegar preparado.
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SBR · Supervisión Basada en Riesgo (seguros Chile)
Modelo hacia el que avanza la regulación de seguros chilena (Boletín N°7958-05): pasar del DFL N°251 a un capital sensible al riesgo con gobierno corporativo y ORSA (NCG N°309), en línea con Solvencia II. En tramitación; la CMF lo reimpulsó en 2026.
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IFRS 17 (NIIF 17) en Chile
Norma de contabilidad de contratos de seguro. La CMF aplazó su vigencia a enero de 2024 para modernizar las reservas técnicas. Su exigencia real es de dato y de cálculo actuarial por cohortes (CSM): un reto de HPC.
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NCG N°309 (gobierno corporativo y ORSA · seguros Chile)
Norma de la CMF que impone gobierno corporativo, gestión de riesgos y control interno a las aseguradoras chilenas, e introduce la autoevaluación de riesgo y solvencia (ORSA). Vigente y obligatoria; pilar anticipatorio de la SBR. Complementada por la NCG N°408.
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DFL N°251 (Ley de Seguros · Chile)
Ley de Seguros de Chile (1931): constitución de aseguradoras, margen de solvencia, endeudamiento, inversiones de reservas técnicas y reaseguro, bajo la CMF. Modificada por la Ley Fintech (seguro paramétrico, microseguro, canales digitales). Régimen que la SBR busca evolucionar.
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Test de Suficiencia de Activos (rentas vitalicias · Chile)
Prueba regulatoria (CMF, NCG N°209 y N°318) que verifica si los activos de una aseguradora de vida alcanzan a cubrir los flujos de sus rentas vitalicias. Usa el vector de tasas de descuento (VTD) y mide el riesgo de reinversión. Cálculo actuarial intensivo: un reto de HPC.
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Técnico / sectorial · 7 entradas
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IBM Spectrum Symphony
Plataforma de grid computing de IBM para cargas distribuidas de alta concurrencia. Dominante en banca de inversión para Monte Carlo, FRTB, XVA, VaR. Vermont opera +1.200 licencias y publica el Add-on para evidencia regulatoria.
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FRTB IMA
Fundamental Review of the Trading Book · Internal Models Approach. Marco BCBS d457 para riesgo de mercado en banca de inversión. Requiere infraestructura HPC capaz de calcular Expected Shortfall por desk con escenarios de liquidez.
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Oracle Forms
Herramienta cliente/servidor de Oracle para aplicaciones de base de datos. Sigue soportada en 12c, pero su modelo (cliente pesado, WebLogic, presentación Java) y la contracción de talento empujan la migración a web. El reto real: la lógica acumulada en triggers PL/SQL.
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PL/SQL
Lenguaje procedural de Oracle: procedimientos, funciones, paquetes y triggers. Concentrar la lógica de negocio en la base de datos genera lock-in y deuda técnica. Migración a PostgreSQL (PL/pgSQL) o extracción a una capa de servicios en banca regulada bajo DORA.
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Cloud para banca regulada
Adopción de nube bajo DORA: estrategia de salida, reversibilidad y riesgo de concentración de proveedores TIC críticos. Nube soberana, cloud híbrido, cloud burst para HPC y Kubernetes como capa de portabilidad.
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Deuda técnica
Coste implícito y acumulado de decisiones que priorizaron la entrega rápida sobre la sostenibilidad. En banca se materializa en COBOL, Oracle Forms, PL/SQL y batch. Cómo se mide su interés, su impacto bajo DORA y cómo se reduce (strangler fig vs big bang).
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Pro*C
Precompilador de Oracle para SQL embebido (EXEC SQL) en C/C++. Vía habitual para sistemas de baja latencia (core bancario, switching de pagos) y hoy deuda técnica profunda por su acoplamiento a SQLLIB y la escasez de talento C/Oracle. Migración a OCI/ODPI-C, Java/JDBC o microservicio.
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Glosario en desarrollo continuo. Próximas entradas previstas: resiliencia operativa PRA/FCA (Reino Unido), BCBS 239 (RDARR), KYC/AML automatizado, Reglamento DLT Pilot y DGSFP (España).