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REDEC y NCG N°540 — Registro de Deuda Consolidada de la CMF
El Registro de Deuda Consolidada (REDEC) centraliza las obligaciones crediticias de las personas y lo administra la Comisión para el Mercado Financiero (CMF). Lo crea la Ley N°21.680 y lo operativiza la NCG N°540. Para bancos, aseguradoras y cooperativas no es un proyecto legal: es un proyecto de core bancario.
En vigor desde el 1 de abril de 2026. El REDEC fue habilitado por la CMF en noviembre de 2025 y el reporte semanal es ya una obligación vigente. La pregunta operativa no es si hay que cumplir, sino si el core genera el archivo correcto, a tiempo, cada semana.
Marco normativo
- Ley N°21.680 — crea el Registro de Deuda Consolidada. Publicada en julio de 2024, en vigor el 1 de abril de 2026.
- NCG N°540 (CMF, julio 2025) — normas de funcionamiento operativo y Manual del Sistema de Información (MSI REDEC).
- Administrador: la CMF. Las entidades informantes proveen los datos y consultan el consolidado.
Entidades informantes
- Bancos y cooperativas de ahorro y crédito fiscalizadas por la CMF.
- Compañías de seguros.
- Administradoras de mutuos hipotecarios endosables.
- Emisores de tarjetas de crédito no bancarios bajo supervisión de la CMF.
Obligaciones operativas — las nóminas
| Nómina | Función | Periodicidad |
|---|---|---|
| RDC01 | Reporte de deudas como acreedor | Semanal (cada viernes) |
| RDC02 | Rectificaciones de información reportada | Según corresponda |
| RDC10 | Consulta del consolidado del deudor | Bajo consentimiento previo |
El intercambio se realiza con la CMF mediante API/clave y archivos de formato byte fijo con pre-validación contra los esquemas del MSI. La consulta del RDC10 exige el consentimiento previo e inequívoco del deudor. Quedan excluidas las deudas FOGAPE/FOGAES.
El reto real: el core bancario
El cumplimiento del REDEC no se resuelve en el área legal, sino en sistemas. El core debe:
- Generar un RDC01 válido de byte fijo a partir de datos de deuda autoritativos, sin fallos, cada semana.
- Exponer una ruta de consulta RDC10 con consentimiento capturado y auditable.
- Gestionar rectificaciones RDC02 con trazabilidad completa.
- Integrarse con la API de la CMF y gestionar la clave y los subsistemas REDEC.
Los cores legacy con ventanas batch, fuentes de deuda inconsistentes o sin capa de consentimiento son donde estos proyectos se atascan — y donde la modernización de core marca la diferencia.
Cómo ayuda Vermont Solutions
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Última actualización: 2026-06-03. Contenido editorial Vermont Solutions, citable bajo atribución. La normativa chilena evoluciona — verificar la versión vigente y los plazos exactos en cmfchile.cl. No constituye asesoramiento jurídico.